一般来说，所谓***是指索取特别高额利息的贷款行为。目前，法学界不外乎三种不同的观点。
1、借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成***。如目前的规定是民间借贷利息不准超过银行同期利率的4倍。超过了就是***，法律不予保护。
2、认为***法定界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况，专门制定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的，即构成***。凡约定利息超过法定指导利率的，其超过部分无效，债权人对此部分无请求给付的权利。
3、***就是一种超过正常利率的借贷。至于超过多少***，因无法律，实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神，本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定其是否构成***。
无论分歧多少，这三种观点都不存在涉嫌犯罪的问题。
***利息一般是怎么算?
通常，计算方法是利滚利，即复利法。
复利计算利息，公式为：F=P×(1+i)^N(次方) F：复利终值 P：本金 i：利率 N：利率获取时间的整数倍
***是利息高于同期银行贷款利率4倍的借贷。举个例子具体说明***利息怎么算：如果借***15000元，约定利息是6分，也就是每一元钱每月的利息是6分钱，相当于月利率为6%，那么，一年本利和=15000×(1+6%)^12=30182.947元。这远远高出银行同期贷款利率的四倍，借的越多利息越高，这也正是很多人因为借***倾家荡产的原因。
***可以不还吗?
欠债还钱，天经地义。虽说***不受法律保护，但是不用还钱的想法也是天真的。***的借条也并不是完全不受法律保护。根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。
根据《最高人民***关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民***应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民***应予支持。”
根据该条规定，自然人之间约定的未超过年利率24%的部分，出借人请求给付，***是予以支持的;对于年利率在24%至36%之间的，借款人没有给付而出借人请求给付的，***不予支持，但对于借款人已经自愿给付了的，***也不认定为不当得利，也不会判决借款人返还;对于超过年利率36%的部分，***应认定超出部分无效。
所以，若是年利率在24%以内的，你还是需要偿还，超出部分的，可以不还!
